小微企业是国民经济的基本细胞，小微活、就业旺、经济兴。过去十年，是我国小微企业高速发展的十年。2022年9月，工信部召开了以“支持中小企业创新发展，培育更多专精特新企业”为主题的新闻发布会，发布会披露：截至2021年末，全国中小微企业数量达4800万户，10年增长2.7倍。我国每千人企业数量为34.28户，是2012年末的3.4倍；2021年我国日均新设企业2.48万户，是2012年的3.6倍。当前，我国的中小企业是数量最大、最具活力的企业群体，已然成为我国经济社会发展的主力军。

　　然而，在近两年疫情与经济K型复苏的双重压力下，我国小微企业被迫面临着前所未有的生存和经营困难，而困难的根源往往聚焦在“融资难”问题上。对于中小企业而言，融不到资金比融资成本高更可怕，资金的短缺将导致企业入不敷出，面临倒闭，而中小企业的萧条将影响国家宏观进行的整体运行。

　　事实上，自新冠肺炎疫情暴发以来，国家就高度重视中小微企业的发展情况，每年《政府工作报告》一再提及缓解中小微企业融资贵、融资难等问题，强调要用好普惠小微贷款支持工具。随着普惠金融政策支持的逐渐加码，普惠型小微企业贷款增速逐步上升。尤其在2020年疫情以后，融资供给指数快速上升。根据中国经济信息社与中国建设银行联合推出的普惠金融-小微指数显示，截至2022年二季度，融资供给指数升至201.19点，较一季度上升8.63点，较2015年基期（100点）增长了超一倍，全面反映了近年来我国对普惠金融信贷支持的力度，也刻画了普惠金融贷款规模的迅速增长趋势。

　　中国大地保险公司立足旗下融资性保证保险业务（大地时贷险），从政策到行动，一路践行国有企业责任，践行普惠金融理念，为小微企业融资困难提供解决方案。2022年累计为5.5万家小微企业提供风险保障，承保金额超过120亿元。

　　信保业务降费惠民，持续优化环节成本

　　疫情以来，小微企业资金链断裂压力陡增。大地保险认真落实中国银保监会《关于进一步做好受疫情影响困难行业企业等金融服务的通知》要求，在融资性保证保险业务（大地时贷险）方面扎实推进降费惠民、延期理赔等疫情纾困政策，推动合作资方疫情纾困政策常态化支持。2022年，共协调十家合作资方落地延期还款政策，协调四家资方落地延期理赔政策；累计为727名客户成功申请延期还款，为2961名客户减免保费524万元。

　　中国大地保险融资性保证保险（大地时贷险）

　　为进一步实现费率下降、让利惠民，大地保险将持续加强融资性保证保险业务（大地时贷险）的精细化管理，不断优化内部各环节成本，并针对优质小微客群出台更加优惠的保险服务方案，帮助优质客群有效降低融资成本。

　　信保业务提升产品，科学简化投保流程

　　2022年7月18日，大地保险积极创新产品服务，在成熟运营融资性保证保险业务（大地时贷险）下，创新推出小微企业专属的融资性信保产品——“优惠保”，降低小微企业投保门槛，优化费率额度。此外，对于授薪客群，推出“夫妻共保”策略，在额度方面给予优惠。

　　2022年9月28日，在推出“优惠保”产品的基础上，又推出了“普惠保”产品，进一步降低客群评分标准，扩大服务小微企业主的覆盖面。

　　另外，针对“优惠保”“普惠保”等小微企业专属产品，大地保险扩大了“三方数据”服务供应商合作范围，提高了三方数据服务效率，有效缩短了客户等待时间，提升了客户感受度和满意度。

　　为进一步简化客户投保流程，在确保合规和数据安全的前提下，大地保险将持续引入第三方数据，通过加强第三方数据的应用，提升风险定价能力，简化投保流程，优化产品使用体验。

　　优化体验，不断创新服务形态

　　科技正在逐步成为金融行业数字化转型的驱动力。2022年9月，针对融资性保证保险业务（大地时贷险），大地保险推出了AI面签员“大地小云”，实现虚拟人与传统人工的融合。虚拟人面签主要依托于语音识别、自然语义处理、文本转语音等技术实现，通过对客户提出的问题进行在线识别，再结合预设问题及知识图谱，在完整、准确回答客户问题的同时，实现统一形象面签，达成真人客服服务的效果。在保障客户体验的同时，该系统搭配音视频双录功能，让整个业务流程可管控可追溯。通过虚拟形象柔和的声音、亲切的微笑、优雅的招手、点头致意等肢体动作，让客户在常规业务流程中，感受到更多温度。

　　回顾过去，大地保险从政策到行动，持续不断为小微企业提供有针对性的普惠金融服务，促进小微企业融资增量扩面降价。展望未来，大地保险将继续认真贯彻落实服务小微企业的责任担当，在缓解小微企业融资难题上交出大地答卷。

践行普惠金融，落实降本增效，大地时贷险多措并举缓解融资难题

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